Kredit von Privatpersonen ohne Bank Schweiz: Crowdlending Guide

Wer in der Schweiz einen Kredit braucht, steht oft vor der gleichen Wand: Die Bank verlangt Unterlagen, prüft die Bonität – und lehnt trotzdem ab. Doch seit etwa 2015 gibt es einen anderen Weg. Über Crowdlending-Plattformen wie LEND oder Cashare vergeben Privatpersonen direkt Kredite, ganz ohne Bank als Mittelsmann. Für Kreditnehmer kann das günstiger sein, für Anleger attraktiver. Doch der Markt ist nicht ohne Risiken.

Schweizer Crowdlending-Markt: Führende Plattformen wie LEND ·
Zinsen ab: 4,3 % ·
Alternative zu Banken: Peer-to-Peer-Modelle ·
Finanzierungsvolumen 2022: CHF 498 Mio.

Kann man von einer Privatperson einen Kredit aufnehmen?

Ja – über Crowdlending-Plattformen, auch Peer-to-Peer-Lending (P2P) genannt. Hier vermitteln Marktplätze Kredite direkt zwischen Privatpersonen, ohne dass eine Bank dazwischengeschaltet ist. Die Plattform überprüft dabei die Identität, wickelt die Zahlungen ab und kümmert sich um das Inkasso, falls nötig.

Rechtliche Grundlagen in der Schweiz

Das Schweizer Konsumkreditgesetz regelt die Kreditvergabe an Privatpersonen und schützt diese effizient vor Überschuldung. Zu Konsumkrediten zählen alle Kredite, die an Privatpersonen gewährt werden und eine Kreditsumme von CHF 80’000 nicht überschreiten. Plattformen wie LEND handeln als Marktplatz und übernehmen die Dokumentation sowie die Zahlungsabwicklung zwischen beiden Seiten.

Crowdlending als Alternative

Der Ablauf bei Crowdlending ist in der Regel transparenter, unkomplizierter und schneller als bei der Bank, wie ein Vergleich von Comparis zeigt. Kreditnehmer müssen Angaben zur persönlichen und finanziellen Situation machen, damit die Kreditwürdigkeit bewertet werden kann. Ein Nutzer der Cashare-Plattform erhielt beispielsweise einen Kredit von CHF 50’000 mit einer Laufzeit von 36 Monaten und einem Zinssatz von 6,9 %.

Wo bekomme ich einen Kredit ohne Bank?

In der Schweiz gibt es mehrere etablierte Crowdlending-Plattformen. Die größten Anbieter vermitteln Kredite sowohl an Privatpersonen als auch an Unternehmen.

• LEND.ch – Marktführer mit Krediten ab 4,3 % effektivem Jahreszins
• Cashare.ch – Hat über 1’400 Projekte finanziert
• Creditworld.ch – Bietet auch P2P-Kredite an

Schritte zum Beantragen

Der Prozess beginnt mit der Registrierung auf der gewählten Plattform. Nach erfolgreicher Überprüfung der Identität durch den Plattformbetreiber können potenzielle Kreditnehmer kostenlos und unverbindlich einen Antrag über den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit stellen. Der Kreditvertrag kommt dabei mit der Plattform zustande, wodurch ein direktes Vertragsverhältnis zwischen Kreditnehmer und Anleger vermieden wird.

Wer kann mir Geld leihen Notfall Schweiz?

In einem finanziellen Notfall können Crowdlending-Plattformen eine Option sein. Die Geschwindigkeit hängt jedoch von der Plattform und dem Funding-Erfolg ab. Anders als bei traditionellen Banken gibt es hier keinen klassischen “Sofortkredit” – die Finanzierung muss erst von Investoren zusammengestellt werden.

Schnelle Auszahlungsmöglichkeiten

Die Plattform selbst garantiert bei Bewilligung des Projekts keine 100%ige Finanzierung, wie die Commerzbank erklärt. Im schlimmsten Fall kann ein Projekt trotz Bonitätsprüfung nicht ausfinanziert werden. Wer dringend Geld benötigt, sollte daher auch alternative Optionen wie eine Kreditkarte oder ein Überziehungskredit prüfen.

Welche Privatpersonen vergeben Kredite?

Auf Crowdlending-Plattformen investieren sowohl Privatpersonen als auch institutionelle Anleger. Die Identität der Lender bleibt auf den meisten Plattformen anonym – der Kreditnehmer sieht nur das Angebot und den Zinssatz.

Investorenprofile

Anleger können mit vergleichsweise attraktiven Renditemöglichkeiten beim Crowdlending rechnen. Dank tiefer Mindestinvestitionsbeträge ist eine einfache Risikodiversifikation möglich. Die Erträge für Investoren werden oft als stabil beschrieben, wobei das Ausfallrisiko vom Bonitätsrating des Kreditnehmers abhängt.

P2P vs. direkte Privatkredite

Der wesentliche Unterschied liegt im Schutz: Bei Plattformen übernimmt der Marktplatzbetreiber die gesamte Betreuung des Kreditverhältnisses einschließlich Bonitätsprüfung, Dokumentation, Zahlungsabwicklung und Inkasso. Bei direkten Privatkrediten zwischen Bekannten fehlt dieser Schutz oft.

Kann mir jemand privat Geld leihen?

Ja, aber über regulierte Plattformen ist es deutlich sicherer. Das Schweizer Recht bietet bei formellen Kreditverträgen besseren Schutz als informelle Absprachen unter Freunden oder Familie.

Seriöse Wege in der Schweiz

Es gibt eine Vielzahl von Crowdlending-Plattformen, die sich in ihren Angeboten, Kreditbedingungen, Währungen, Gebühren und Risiken unterscheiden. Plattformen wie LEND oder Cashare bieten standardisierte Prozesse und rechtliche Absicherung.

Risiken und Tipps

Es ist empfehlenswert, als Privatperson und zukünftiger Kreditgeber ein gut diversifiziertes Portfolio zu führen. Kredite auf Basis von Crowdlending fallen manchmal aus, sobald der Kreditnehmer Insolvenz anmeldet. Bei einer zu niedrigen Insolvenzmasse können Privatpersonen in der Crowd einen Totalausfall erleiden.

Schritte zum eigenen Crowdlending-Kredit

Wer einen Kredit über eine Crowdlending-Plattform aufnehmen möchte, durchläuft einen klar definierten Prozess.

1. Plattform wählen: LEND.ch, Cashare.ch oder Creditworld.ch bieten verschiedene Konditionen
2. Registrieren und Identität verifizieren: Nach erfolgreicher Überprüfung können erste Schritte unternommen werden
3. Kreditantrag stellen: Gewünschten Betrag und Laufzeit angeben
4. Bonitätsprüfung: Die Plattform bewertet die Kreditwürdigkeit und vergibt ein Rating
5. Funding-Phase: Investoren finanzieren das Projekt
6. Auszahlung: Bei Erreichen des Funding-Ziels wird der Kredit ausgezahlt

Zinsen, Konditionen und Risiken im Detail

Die Höhe der Zinsen beim Crowdlending hängt von den Risiken ab, die mit dem Darlehen verbunden sind. Das Bonitätsrating beim Crowdlending widerspiegelt das Kreditausfallrisiko für den Anleger und ist für die Bestimmung des Zinssatzes maßgebend.

Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Konditionen und Daten zusammen:

Die Zinssätze variieren stark je nach Bonitätsrating: Je höher das Risiko, desto höher der Zins. Ein schlechtes Bonitätsrating beim Crowdlending hat eine hohe Zinslast zur Folge.

„Wer behauptet, dass Crowdlending risikofrei ist, lügt. Alle Formen der Investition bergen ein gewisses Risiko.”

— LEND.ch Blog

„Im schlimmsten Fall droht dem Anleger bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers der Verlust seiner gesamten Investition.”

— Comparis Kreditvergleich

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Häufig gestellte Fragen